Okres powszechnych zapisów
Od początku 2014 roku Obamacare ma zapewnić każdemu przystępne ubezpieczenie, nawet osobom przewlekle chorym i niezamożnym. Polisy ubezpieczeniowe sprzedawane są przez prywatne firmy asekuracyjne na wolnym rynku, na tzw. giełdach ubezpieczeniowych (exchanges). Giełdy – to internetowe witryny, które umożliwiają porównać, wybrać i zapisać się do danego planu ubezpieczeniowego. Wszelkie informacje i linki do stanowych witryn podaje www.healthcare.gov
Obecnie, po wejściu w życie reformy ochrony zdrowia, każdy Amerykanin ma obowiązek posiadać przynajmniej podstawowe ubezpieczenie zdrowotne. Jeżeli już masz ubezpieczenie – zakładowe, Medicare, Medicaid itp. – to spełniasz ten warunek. Pierwszy okres powszechnych zapisów (open enrollment period) trwał od 1 października 2013 roku do 31 marca 2014. W kolejnych latach powszechne zapisy przyjmowane są tylko od 1 listopada do 31 stycznia następnego roku. Poza okresem powszechnych zapisów można polisy kupić tylko w razie zaistnienia wyjątkowych życiowych.
Wnioski o Medicaid, CHIP dla dzieci lub polisy, które nie są Qualified Health Plan, można składać przez cały rok.
Specjalny okres zapisu
Poza okresem powszechnych zapisów możesz nabyć ubezpieczenie w wyjątkowych życiowych sytuacjach (Qualifying Life Event). Oto najważniejsze z nich:
- Strata dotychczasowego ubezpieczenia przez ciebie albo przez osobę będącą ta twoim utrzymaniu, jeżeli to ubezpieczenie odpowiadało standardom Affordable Care Act.
- Zmiana struktury twojej rodziny wskutek zawarcia związku małżeńskiego, narodzin dziecka, adopcji, rozwodu, śmierci w rodzinie.
- Legalizacja statusu emigracyjnego: nabycie obywatelstwa czy zielonej karty.
- Przeprowadzka na stałe do innego stanu, gdzie masz dostęp do innego kwalifikującego się planu (qualified plan).
- Błąd urzędnika Giełdy Ubezpieczeniowej albo Department of Health and Human Services.
- Zmiana twego uprawnienia do rządowych dotacji do składek.
Polisę możesz nabyć w ciągu 60 dni od zaistnienia wyjątkowej sytuacji, co nazywa się okresem specjalnym (special enrollment period).
Więcej informacji: www.healthcare.gov/how-can-i-get-coverage-outside-of-open-enrollment/ oraz w książce pt. Ochrona zdrowia w USA.
Ile kosztuje ubezpieczenie
Koszt ubezpieczenia zależy od kilku czynników: przychodu twojej rodziny, jej liczebności, wieku, miejsca zamieszkania
i kategorii wybranej polisy. Polisy w kategorii brązowej pokrywają tylko 60% kosztów, srebrnej – 70%, złotej – 80%, a platynowej – 90%. Resztę płacisz ty. Również w każdej kategorii jest różny udział własny (deductible) i dopłaty (copayment).
Jeżeli zarabiasz poniżej 400% federalnej granicy ubóstwa (federal poverty level, http://aspe.hhs.gov/poverty/index.cfm), to otrzymasz dopłatę od rządu, czyli reszty podatników. W roku 2014 za granicę ubóstwa uznaje się roczny przychód w wysokości $11,670 dla osoby samotnej, $15,730 dla dwóch osób, $19,790 dla trzech, $23,850 dla czterech, $27,910 dla rodziny pięcioosobowej itd. Obamacare zapewnia, że nie zapłacimy więcej niż 9.5% naszego przychodu za drugi najtańszy “srebrny” plan.
Kaiser Foundation oferuje kalkulator, gdzie można w przybliżeniu poznać koszt ubezpieczenia we wszystkich stanach i wysokość ewentualnej rządowej dopłaty: http://kff.org/interactive/subsidy-calculator/.
Kary za brak ubezpieczenia
Jeżeli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia (qualified insurance) do końca marca 2014 roku, to zapłacisz karę w wysokości 1% swojego przychodu albo $95 za każdą osobę dorosłą w rodzinie, w zależności od tego, która liczba jest wyższa. Kara za każde nieubezpieczone dziecko wynosi połowę – $47.50. Kara pobrana będzie na rozliczeniu podatkowym za rok 2015. Kara wyniesie 2% w roku 2015 i 2.5% w roku 2016. Kara jest obliczana od rocznego przychodu pomniejszonego o standard deduction i personal exemption.
