KONTAKT   I   REKLAMA   I   O NAS   I   NEWSLETTER   I   PRENUMERATA
Wtorek, 18 lutego, 2020   I   Konstancji, Krystiana, Sylwany

Prosty budżet 60/20/20, dla rodziny w USA

Elżbieta Baumgartner     03 października, 2019

Prosty budżet 60/20/20, dla rodziny w USA

Poradnik dla Imigrantów Elżbiety Baumgartner został opublikowany, w nowej Polonijnej Książce 2019/20. Książka jest już dostępna za darmo w polskich biznesach, kościołach, szkołach języka polskiego w NY i NJ, oraz wkrótce w PA i CT. Zobacz www.pol.us

Zgodnie z sondą Banku Rezerw Federalnych wynika, że 46 proc, Amerykanów nie ma 400 dol. gotówki na pokrycie nagłych wydatków. Jeżeli jesteś wśród nich i nie wiesz dlaczego permanentnie brakuje ci kasy, ten artykuł jest dla ciebie.

Gdy budżet się nie dopina

Wiele rodzin, nawet dobrze zarabiających, żyje od wypłaty do wypłaty, wydając tyle, ile mają, a nawet więcej. Nie mają oszczędności, nie odkładają na przyszłość, bo wydaje im się, że nie mają z czego.

Podstawą dobrej kondycji finansowej jest wyrobienie w sobie dobrych finansowych nawyków. Pierwszym krokiem powinno być stworzenie rodzinnego budżetu i trzymanie się go. Budżet nie musi być skomplikowany.

Jak to działa

Reguła, którą nazwałam 60/20/20, sprowadza się do stworzenia trzech głównych kategorii w twoich rodzinnych finansach: na niezbędne wydatki, na oszczędności i na rozrywki. Przyjemności sprawiamy sobie dopiero po uiszczeniu innych opłat, gdy zostanie nam dosyć pieniędzy.

Zrób zestawienie wszystkich przychodów rodziny oraz listę miesięcznych wydatków stałych i zmiennych. Wydatki stałe w twoim budżecie, to czynsz na mieszkanie albo pożyczka hipoteczna, opłata za prąd, wodę i gaz, abonament za telefon, telewizję kablową. Wydatki zmienne ponosimy na jedzenie, odzież, paliwo, rozrywki itp.

Odejmij wydatki od wpływów. Jeśli wydatki są wyższe, musisz się zastanowić, z czego to wynika i jak to zmienić. Zastosowanie prostej reguły 60/20/20 pozwoli ci ujarzmić twój domowy budżet.

1. Niezbędne wydatki, nie więcej niż 60 proc. dochodu

Niezbędne wydatki, to te, które ponosisz regularnie, by sfinansować podstawowe potrzeby rodziny. Wyliczyć tu można pięć kategorii: żywność, dom/mieszkanie, transport, miesięczne opłaty (na telewizję kablową, internet, telefon) i edukacja albo opieka nad dziećmi.

Na pokrycie tych stałych, podstawowych kosztów nie powinieneś wydawać więcej niż 60 proc. tego, co zarabiasz na rękę, po odjęciu podatków. Jeśli wydajesz więcej, to żyjesz ponad stan i powinieneś zmienić swój styl życia, bo inaczej nigdy nie wydostaniesz się z finansowego dołka. Może nie stać cię po prostu na tak drogie mieszkanie, na prywatne przedszkole dla dziecka, na trzy oddzielne abonamenty telefoniczne.

2. Spłata długów, oszczędności - 20 proc. dochodu

Co najmniej 20 proc. zarobków należy przeznaczyć na cele związane z budowaniem stabilnych fundamentów finansowych. Do tej kategorii należy oszczędzanie w celu stworzenia poduszki finansowej na większe wydatki, oszczędzanie na studia dzieci, wpłaty na konta emerytalne. Co najmniej połowę w tej kategorii, czyli 10 proc. zarobków, powinno być odkładane na długoterminowe cele, takie jak emerytura. Jeżeli masz długi, to najpierw je pospłacaj. Najlepiej automatycznie przelewaj ustaloną kwotę na konto oszczędnościowe, emerytalne czy inwestycyjne.

Niektórzy mogą uznać, że odkładanie jednej piątej przychodu na przyszłość jest niewykonalne, skoro teraz mają duże potrzeby: samochód, remont dachu itp. Otóż nie wszystko, co odkładasz jest na emeryturę, ale również na duże wydatki, które cię czekają. I tak środki na samochód czy remonty weźmiesz z konta oszczędnościowego, co będzie znacznie taniej niż zaciąganie kredytu. Najpierw oszczędzasz, potem wydajesz, a nie odwrotnie!

3. Wydatki na przyjemności do 20 proc. dochodu

Dopiero po pokryciu stałych i niezbędnych wydatków (kategoria 1) oraz po spłaceniu długów czy odłożeniu pieniędzy na przyszłość (kategoria 2) możesz zacząć sprawiać sobie przyjemności. Nie więcej niż 20 proc. przychodów możesz wydać na te cele: kieszonkowe na piwo, datki charytatywne, kino, karnety na siłownię, hobby, zwierzęta, jedzenie w barach i restauracjach, itp.

Mimo iż o wyborach związanych ze stylem życia powinieneś myśleć dopiero na końcu, to nie czuj się winny, że kupiłeś jakiś drogi ciuch albo zamówiłeś butelkę dobrego wina do obiadu, o ile wcześniej zająłeś się niezbędnymi wydatkami i priorytetami finansowymi.

Jak wdrożyć budżet

Tylko razem. Stworzenie budżetu, to dobry początek. Trudniej może być do niego się dostosować. Jeżeli jesteś w związku małżeńskim, to wyjść z długów i budować solidną podstawę finansową możecie tylko wspólnie. Na nic się zdadzą twoje wysiłki, jeżeli twój małżonek jest rozrzutny. Skoro jesteś w długach (albo nie oszczędzasz tyle, ile chciałbyś), znaczy to, że jest dużo do naprawienia, a można to zrobić tylko razem.

Zapisuj wydatki. Niezbędna jest konsekwencja i śledzenie postępów. Zapisywanie wydatków pomoże ci w poznaniu swego budżetu i utrzymaniu finansowej dyscypliny. W zeszycie przygotuj tabelę z kilkoma kolumnami, odpowiadającymi kategoriom wydatków, jak żywność, odzież, transport, dom. Ażeby wiedzieć, gdzie uciekają pieniądze, stwórz również podkategorie. Np. żywność podziel na wydatki w supermarkecie, żywność kupioną na wynos, restaurację.

Płać najpierw sobie. Ustaw finanse na autopilota. Wynagrodzenie z pracy przelewane jest przez pracodawcę na twoje kont w banku, z którego automatycznie przelewasz ustaloną kwotę na konto oszczędnościowe. W ten sposób płacisz sobie najpierw, a reszta musi starczyć na życie. Automatycznie płać domowe rachunki, raty pożyczek, należności za karty kredytowe. Ustawienie finansów na autopilota oszczędzi ci mnóstwo czasu, pozwoli uniknąć kar za spóźnione płatności, a przede wszystkim - zapewni ci dyscyplinę.

Wnioski

Finansowy plan 60/20/20 jest w założeniu prosty, a jego implementacja jest okazją do zrobienia remanentu w domowym budżecie i poczynienia planów na przyszłość. Powodzenia.


Elżbieta Baumgartner
Autorka książek o profilu finansowym i konsumenckim, doostępnych w polonijnych księgarniach i bezpośrednio od wydawcy: tel: 718-224-3492.
Spis tych i wielu innych poradników >>>


REKLAMA - DODAJ FIRMĘ
718 - 279 - 4969

Imprezy Dodaj wydarzenie

New Jersey
Wystawa pt. „Giedroyc’s KULTURA: Literature as Resistance in the Cold War” na Rutgers University w NJ
Zapraszamy na wystawę pt. „Giedroyc’s KULTURA: Literature as Resistance in the Cold War” - dostępnej od 17 - 21 lutego na Rutgers University oraz do udziału w panelu dyskusyjnym, który odbędzie się 19 lutego o godz. 16:00 w Zimmerli Museum, 71 Hamilton Street (Museum’s Lower Dodge).
New York
W tą środę porady specjalistów ZUS dla Polonii w USA, przez telefon
W środy 12, 19 i 26 lutego 2020 r. w godzinach 18.00-21.00 czasu polskiego (GMT+1) specjalnie dla Polonii zamieszkałej w USA konsultanci Centrum Obsługi Telefonicznej będą udzielać informacji na temat emerytur i rent. Konsultanci będą dostępni pod numerem + 48 22 560 16 00. Aby z nimi porozmawiać, po uzyskaniu połączenia z infolinią, na klawiaturze numerycznej należy wybrać „0” (połączenie z konsultantem), a następnie „6”. Konsultanci odpowiedzą na pytania: jakie trzeba spełnić warunki, by uzyskać polską emeryturę lub rentę, w jaki sposób ZUS wyliczy emeryturę lub rentę, jak można złożyć wniosek o polską emeryturę lub rentę, jak udokumentować okresy ubezpieczenia społecznego w Polsce, w jaki sposób można otrzymywać polską emeryturę i rentę, czy można otrzymywać amerykańską emeryturę, jeśli wróci się do Polski, w innych kwestiach dotyczących emerytur i rent. W tych i innych tematach można kontaktować się z konsultantami także w dni robocze w godzinach 7.00 - 18.00 czasu polskiego (GMT+1)
New York
Zabawa Karnawałowo - Walentynkowa na Ridgewood, NY
Parafia Matki Bożej Cudownego Medalika na Ridgewood zaprasza na zabawę Karnawałowo-Walentynkowa Sobota 22 Lutego 2020 r. Godzina 19:00-01:30 Do tańca gra zespół "The Masters" Cena $75 od osoby* 6222 61st Street, Ridgewood NY Sala w budynku szkolnym (parking za darmo). Bilety do nabycia w niedzielę po mszy św. o godz. 9 rano lub u p. Marka tel: 347-661-7517. *W cenę biletu wliczone są: zimne przekąski, obiad, ciasto, kawa, herbata, 2 sody (Pepsi i Ginger Ale). Napoje alkoholowe we własnym zakresie.
Florida
Nalepa na Florydzie. Muzyka pasja bunt miłość
Wieczór poświęcony wybitnemu polskiemu muzykowi i autorowi tekstów Tadeuszowi Nalepie. Wystąpią Agata Pilitowska i Henryk M.
New York
Carnival banquet at St. Aloysius in New York
zobacz wszystkie