Home
POLONIA USA
Prawo i twoje finanse

Skąd wziąć pieniądze, czyli jak zostać bogatym? część I

Sławomir Dębowski 15 kwietnia, 2016

W pierwszej części omówimy siłę procentu składanego a w kolejnych postaramy się pokazać w jaki sposób pomnażać swoje środki finansowe w długim terminie. Żyjemy w czasach gdzie powszechną praktyką jest branie kredytów na zakup mieszkania, samochodu i innych dóbr. Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że stajemy się niewolnikami takiego sposobu życia.

Zacznijmy od fenomenu procentu składanego. Dysponujemy kwotą w wysokości 100 tys. PLN. Chcemy ją dogodnie zainwestować. Załóżmy, że w każdym roku osiągamy taką samą stopę zwrotu x%. W długim okresie np. 10-20 lat możemy liczyć na efekt kumulacji. Będzie on zależał od czasu oszczędzania i od wysokości stopy zwrotu (ten drugi czynnik jest kluczowy).

Obecne oprocentowanie lokat w bankach jest na bardzo niskim poziomie (2-3%). W kolumnie 2-giej mamy symulację lokaty z oprocentowaniem na poziomie 2.5%. Po 10-ciu i 20-tu latach nasz początkowy kapitał (100 tys. PLN) wzrósłby do 128 tys. i 164 tys. PLN (tabela 1). Jak na tak długi czas oszczędzania sumaryczny efekt jest bardzo mizerny i niewarty zachodu.

Tabela 1. Siła procentu składanego

Lata	Roczna stopa zwrotu
	2,5%	5,0%	7,5%	10,0%	12,5%	15,0%	20%
1	1,03	1,05	1,075	1,10	1,125	1,15	1,20
2	1,05	1,10	1,16	1,21	1,27	1,32	1,44
3	1,08	1,16	1,24	1,33	1,42	1,52	1,73
4	1,10	1,22	1,34	1,46	1,60	1,75	2,07
5	1,13	1,28	1,44	1,61	1,80	2,01	2,49
6	1,16	1,34	1,54	1,77	2,03	2,31	2,99
7	1,19	1,41	1,66	1,95	2,28	2,66	3,58
8	1,22	1,48	1,78	2,14	2,57	3,06	4,30
9	1,25	1,55	1,92	2,36	2,89	3,52	5,16
10	1,28	1,63	2,06	2,59	3,25	4,05	6,19

11	1,31	1,71	2,22	2,85	3,65	4,65	7,43
12	1,34	1,80	2,38	3,14	4,11	5,35	8,92
13	1,38	1,89	2,56	3,45	4,62	6,15	10,70
14	1,41	1,98	2,75	3,80	5,20	7,08	12,84
15	1,45	2,08	2,96	4,18	5,85	8,14	15,41
16	1,48	2,18	3,18	4,59	6,58	9,36	18,49
17	1,52	2,29	3,42	5,05	7,41	10,76	22,19
18	1,56	2,41	3,68	5,56	8,33	12,38	26,62
19	1,60	2,53	3,95	6,12	9,37	14,23	31,95
20	1,64	2,65	4,25	6,73	10,55	16,37	38,34

po 10 latach	128 008	162 889	206 103	259 374	324 732	404 556	619 174
po 20 latach	163 862	265 330	424 785	672 750	1 054 509	1 636 654	3 833 760

Wystarczy niewielka zmiana rocznej stopy zwrotu aby sumaryczny efekt oszczędzania silnie wzrósł. Przy rocznym stałym zysku na poziomie 10%, po 10-ciu i 20-tu latach nasz początkowy kapitał wzrósłby odpowiednio do 259 tys. PLN i 673 tys. PLN.

Gdy stopę zwrotu podniesiemy do 15% i 20% efekty długoterminowego oszczędzania są już spektakularne. Po 20-tu latach z kwoty 100 tys. PLN osiągniemy kapitał w wysokości 1.6 mln PLN oraz 3.8 mln PLN. Te kwoty mogą nam zapewnić dostatnie życie na emeryturze albo wcześniej, bez łaski ze strony niewydolnego systemu emerytalnego.

Czy możliwe jest uzyskiwanie rok w rok stopy zwrotu na poziomie 15-20%. Odpowiedź jest twierdząca. Do osiągnięcia tego celu potrzebna jest podstawowa edukacja w zakresie funkcjonowania rynków finansowych, zasad ograniczania ryzyka, zarządzania kapitałem oraz chłodna, racjonalna kalkulacja w co inwestować. O tym w kolejnej części cyklu, jak stać się bogatym.

Sławomir Dębowski
Główny Analityk
Globtrex.com NEWS

Prezentowany komentarz został przygotowany w celach informacyjnych i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. (Dz.U. 2005, poz. 206 nr 1715) oraz Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. (Dz.U. 2005, Nr 183, poz. 1538 z późn. zm.). Przedstawiony raport jest wyrazem wiedzy i poglądów autora według stanu na dzień sporządzenia i w żadnym wypadku nie może być podstawą działań inwestycyjnych. Inwestorzy powinni mieć swoją własną ocenę co do właściwości i celowości inwestowania w którykolwiek z wymienianych instrumentów finansowych, opartą na analizie danego instrumentu, ryzyka z nim związanego, ich własnej strategii inwestycyjnej oraz przy uwzględnieniu ich sytuacji prawnej, podatkowej i finansowej.