KONTAKT   I   REKLAMA   I   O NAS   I   NEWSLETTER   I   PRENUMERATA
Piątek, 29 marca, 2024   I   02:37:57 AM EST   I   Marka, Wiktoryny, Zenona
  1. Home
  2. >
  3. POLONIA USA
  4. >
  5. Prawo i twoje finanse

Kiedy wpłacać na emeryturę i wypłacać z kont IRA, Roth IRA, Simple IRA, SEP IRA

08 marca, 2015

Wpłacając fundusze na konto tradycyjne tzw. traditional IRA, musimy wiedzieć, że wybranie pieniędzy przed ukończeniem 59½ lat powoduje, że będziemy musieli zapłacić, oprócz regularnych taxów, również karę w postaci 10% od całej sumy.

Tak jak w każdym przypadku, kiedy temat dotyczy przepisów podatkowych, tak i tutaj, jest cała lista wyjątków, które jeżeli się spełni to nie będziemy musieli płacić tej kary. Po detale zapraszam na stronę www.IRS.gov/retirement-plans. O czym warto jeszcze wiedziec, mając tradycyjne konto IRA to fakt, że od momentu ukończenia 70½ lat kończy się możliwość wpłacania na nie funduszy, a jednocześnie musimy zacząć je wybierać z niego, w przeciwnym wypadku będziemy obciążeni znaczną karą. Oczywiście wybrane z konta pieniądze będą opodatkowane, gdyż były deponowane na konto IRA bez opłacenia podatku.

Jak uniknąć płacenia kary, jeżeli np. zmieniamy pracodawce, a mamy fundusze na tradycyjnym planie IRA? Zazwyczaj odchodząc z pracy wybieramy fundusze z planu emerytalnego i jesteśmy zmuszeni do opłacenia 10% kary, gdyż nie mamy wtedy ukończonych 59½ lat. Natomiast powinniśmy nie likwidować takiego planu emerytalnego, a tylko zrobić tzw. Rollover na nasz nowy plan u aktualnego pracodawcy albo na nasze prywatne konto emerytalne. Rollover jest wtedy robiony na nasze żądanie przez instytucje finansowe, w których mamy konta emerytalne. Korzystajmy z niego, nie likwidujmy kont emerytalnych, gdyż robiąc to tracimy 10% naszych zarobionych pieniędzy.

IRA

Inaczej jest w wypadku posiadaczy kont Roth IRA, na których gromadzimy fundusze, od których odprowadzamy podatki na bieżąco. Właściciele kont Roth IRA, w przeciwieństwie do tradycyjnych kont IRA, mogą w dowolnym czasie wybierać wpłacone fundusze, które są wtedy zwolnione z płacenia podatku. Również mając konto Roth IRA można nadal inwestować pieniądze po ukończeniu 70½ lat, czyli wiek nie jest tu barierą. Oczywiście konto tradycyjne IRA możemy zawsze zmienić na Roth IRA. Limit wpłacanych funduszy na obydwa konta pozostaje bez zmian, czyli $5,500 dla osób do 49 lat, i $6,500 dla osób, które ukończyły 50 lat.

Kolejne konta emerytalne typu Simple IRA, czy Sep IRA są kontami, z których mogą korzystać pracodawcy, chcący oferować takie konta dla swoich pracowników. W wypadku Simple IRA mogą to być małe firmy, które nie zatrudniają więcej niż 100 osób. Jeżeli pracujemy dla takiego pracodawcy korzystajmy z możliwości i partycypujmy w takim planie, gdyż pracodawca dopłaca pracownikom jakiś ustalony procent do ich planu emerytalnego, są to więc extra pieniądze. Sumy, które wpłaca sobie pracownik na takie konto są potrącane z jego czeku, a podatki są odprowadzanie od pozostałej sumy. Simple IRA podlega również limitowi, ile możemy na nią wpłacić, jest to maksimum $12,000 albo $14,500 dla osób powyżej 50 lat więc jest to dość znaczna suma, która zmniejsza naszą odpowiedzialność podatkową.

Generalnie posiadanie konta czy kont emerytalnych daje nam możliwość zainwestowania pieniędzy i zwiększa nasze możliwości zaoszczędzenia na podatkach. Które z wymienionych kont jest lepsze, to już zależny od naszej aktualnej sytuacji finansowej i potrzeb.

Dzwoniąc powołaj się na reklamę z POLONIJNEJ KSIĄŻKI - Polish Pages.

Marta Majek
Registered Tax Preparer
 

WIĘCEJ INFO KLIKNIJ TU >>>