KONTAKT   I   REKLAMA   I   O NAS   I   NEWSLETTER   I   PRENUMERATA
Wtorek, 18 lutego, 2020   I   Konstancji, Krystiana, Sylwany

Co lepsze, zamożność czy wolność finansowa w Ameryce? - z poradnika Elżbiety Baumgartner

Elżbieta Baumgartner     09 października, 2019

Co lepsze, zamożność czy wolność finansowa w Ameryce? - z poradnika Elżbiety Baumgartner

Poradnik dla Imigrantów Elżbiety Baumgartner został opublikowany, w nowej Polonijnej Książce 2019/20. Książka jest już dostępna za darmo w polskich biznesach, kościołach, szkołach języka polskiego w NY i NJ, oraz wkrótce w PA i CT. Zobacz www.pol.us

Warto czasami zastanowić się nad tym, jak bezpieczni i zamożni możemy czuć się a Ameryce. Bo bogactwo, to niekoniecznie olbrzymie rezydencje z basenem, jachty, luksusowe wakacje. To wolność osobista jest bogactwem. Potoczne wyobrażenie o tym, kto jest bogaty, a kto nie, bywa mylne.

Bogaty czy biedny?

Przyjrzyjmy się sytuacji dwóch osób. Ryszard pracuje na dobrym stanowisku w renomowanej firmie. Mieszka w bogatej dzielnicy w dużym nowo kupionym domu, jeździ leasowanym Jaguarem. Zabiera klientów do restauracji, jeździ na luksusowe wakacje. Jego żona nie pracuje, a dzieci chodzą do prywatnych szkół.

Marta jest emerytką, pobierającą skromną emeryturę Social Security i ZUS. Mieszka w Nowym Jorku w wynajmowanym mieszkaniu o stabilizowanym czynszu. Ma leciwe meble, dziesięcioletni telewizor. Nie posiada samochodu, bo wszędzie dojedzie subwayem.

Kto górą?

Każdy określi Ryszarda jako bogatego, a Martę jako biedną. Okaże się to błędem, jeżeli przyjrzymy się bliżej ich sytuacji finansowej i życiowej.

Ryszard, mimo że zarabia dużo, ugina się pod ciężarem długów: pożyczki hipotecznej, samochodowej i kredytów na kartach kredytowych. Płaci dużo za podatki od nieruchomości, utrzymanie domu i szkoły dzieci. Ryszard nie ma żadnych oszczędności, żyje od czeku do czeku, a utrata pracy spowodowałaby jego natychmiastową niewypłacalność.

Marta natomiast, mimo że przychody ma niewielkie, jest finansowo zabezpieczona. Emerytura Social Security i renta ZUS wystarczają Marcie swobodnie na pokrycie jej niewielkich kosztów utrzymania. Poza tym ma oszczędności i konto IRA, z których czerpie na niespodziane wydatki i podróże. Jej przychody, choć umiarkowane, są regularne, wyższe od wydatków, a posiadane oszczędności i rodzina dają jej poczucie bezpieczeństwa.

Czy przeciętna osoba może czuć się bogata?

Okazuje się, że skromna emerytka jest zamożniejsza od dobrze zarabiającego ale zadłużonego profesjonalisty. Góruje nad nim w liczbach bezwzględnych: jej aktywa są warte kilkadziesiąt tysięcy dolarów (oszczędności, konto emerytalne), a jego - minus pół miliona (liczne pożyczki). Ponadto, co ważniejsze, ona żyje bez finansowej presji, a on - ponad stan i na granicy niewypłacalności. Ona jest wolna finansowo, a on nie.

Tu doszliśmy do sedna sprawy. Mimo że nie zaliczamy się do milionerów, możemy czuć się wolni finansowo. Odwrotnie - niejeden pozorny milioner jest zaprzężony do kieratu, który musi się kręcić, by utrzymać się na powierzchni.

Bogactwo czy wolność finansowa

Zamożność jest względna, związana z lokalnymi standardami majątkowymi. Przedsiębiorca spod Moniek czuje się bogaty w swoich Mońkach, ale nie na balu charytatywnym w Białymstoku. Mniej komfortowo poczuje się na salonach w Warszawie, a w Monte Carlo może nie zostać wpuszczony przez ochroniarzy.

Wolność finansowa jest dużo bardziej osiągalna i łatwiejsza do zdefiniowania. Punktem odniesienia nie jest lokalna społeczność, lecz twoje własne potrzeby. Poczucie finansowej wolności każdy zdefiniuje dla siebie. Dla kogoś może to być zgromadzenie majątku w takiej wysokości, by dochody pokrywały normalne potrzeby rodziny. Ktoś inny czuje się wolny, jeżeli ma pozytywny przypływ gotówki i poduszkę finansową, zapewniającą przeżycie pół roku po ewentualnej utracie pracy.

Emeryt wolny finansowo

Dla mnie finansowo niezależna jest osoba, która może swoje comiesięczne wydatki pokrywać ze źródła innego niż jej aktywność zawodowa. Innymi słowy - przestajemy pracować, ale mamy pieniądze na wygodne utrzymanie. Wolny finansowo może być właściciel kamienicy przynoszącej czynsze, inwestor żyjący z dywidend, albo... emeryt. Ale nie każdy emeryt. Nie ten klepiący biedę na rządowych zasiłkach, lecz ten, który wcześnie zadbał o spokojną złotą jesień. I właśnie o tym pisuję dla Państwa od lat.

Wniosek

Nie musisz mieć dużego majątku, by osiągnąć niezależność finansową i... czuć się bogatym. Wszystko zależy ciebie. Jeżeli całe życie będziesz regularnie oszczędzał i inwestował 10 proc. swoich przychodów, to zapewnisz sobie finansową niezależność. Jeżeli oszczędności będziesz inwestował w funduszach powierniczych (mutual funds) na kontach emerytalnych, to zakumulujesz więcej, niż będziesz w stanie wydać na emeryturze (pomogą poradniki „Jak inwestować w fundusze powiernicze” i „Jak działa giełda”). Na sieci poszukaj „retirement calculator” i przekonaj się sam. I za to, że jako przeciętna osoba w Stanach możemy żyć godnie, czuć się bezpiecznie i realizować swoje życiowe plany, powinniśmy być wdzięczni nie tylko z okazji Święta Dziękczynienia.


Elżbieta Baumgartner
Autorka książek o profilu finansowym i konsumenckim, doostępnych w polonijnych księgarniach i bezpośrednio od wydawcy: tel: 718-224-3492.
Spis tych i wielu innych poradników >>>


REKLAMA - DODAJ FIRMĘ
718 - 279 - 4969

Imprezy Dodaj wydarzenie

New Jersey
Wystawa pt. „Giedroyc’s KULTURA: Literature as Resistance in the Cold War” na Rutgers University w NJ
Zapraszamy na wystawę pt. „Giedroyc’s KULTURA: Literature as Resistance in the Cold War” - dostępnej od 17 - 21 lutego na Rutgers University oraz do udziału w panelu dyskusyjnym, który odbędzie się 19 lutego o godz. 16:00 w Zimmerli Museum, 71 Hamilton Street (Museum’s Lower Dodge).
New York
W tą środę porady specjalistów ZUS dla Polonii w USA, przez telefon
W środy 12, 19 i 26 lutego 2020 r. w godzinach 18.00-21.00 czasu polskiego (GMT+1) specjalnie dla Polonii zamieszkałej w USA konsultanci Centrum Obsługi Telefonicznej będą udzielać informacji na temat emerytur i rent. Konsultanci będą dostępni pod numerem + 48 22 560 16 00. Aby z nimi porozmawiać, po uzyskaniu połączenia z infolinią, na klawiaturze numerycznej należy wybrać „0” (połączenie z konsultantem), a następnie „6”. Konsultanci odpowiedzą na pytania: jakie trzeba spełnić warunki, by uzyskać polską emeryturę lub rentę, w jaki sposób ZUS wyliczy emeryturę lub rentę, jak można złożyć wniosek o polską emeryturę lub rentę, jak udokumentować okresy ubezpieczenia społecznego w Polsce, w jaki sposób można otrzymywać polską emeryturę i rentę, czy można otrzymywać amerykańską emeryturę, jeśli wróci się do Polski, w innych kwestiach dotyczących emerytur i rent. W tych i innych tematach można kontaktować się z konsultantami także w dni robocze w godzinach 7.00 - 18.00 czasu polskiego (GMT+1)
New York
Zabawa Karnawałowo - Walentynkowa na Ridgewood, NY
Parafia Matki Bożej Cudownego Medalika na Ridgewood zaprasza na zabawę Karnawałowo-Walentynkowa Sobota 22 Lutego 2020 r. Godzina 19:00-01:30 Do tańca gra zespół "The Masters" Cena $75 od osoby* 6222 61st Street, Ridgewood NY Sala w budynku szkolnym (parking za darmo). Bilety do nabycia w niedzielę po mszy św. o godz. 9 rano lub u p. Marka tel: 347-661-7517. *W cenę biletu wliczone są: zimne przekąski, obiad, ciasto, kawa, herbata, 2 sody (Pepsi i Ginger Ale). Napoje alkoholowe we własnym zakresie.
Florida
Nalepa na Florydzie. Muzyka pasja bunt miłość
Wieczór poświęcony wybitnemu polskiemu muzykowi i autorowi tekstów Tadeuszowi Nalepie. Wystąpią Agata Pilitowska i Henryk M.
New York
Carnival banquet at St. Aloysius in New York
zobacz wszystkie